如何從 Fidelity NetBenefits 轉帳到 Firstrade

這問題困擾我一陣子了, 前幾天終於成功, 寫下來做個紀錄

為了買賣美股, 我在 Firstrade 開了一個帳戶, 平常交易都用它,
而美元的主要來源之一是公司發的 RSU,
由於 RSU 是存在 Fidelity NetBenefits 的帳戶底下, 和 Firstrade 都一樣在美國國內,
我就在想, 那能不能直接把美元從 Fidelity 匯到 Firstrade 去, 節省手續費和匯款時間

以下是最後成功的方法

1.先新增/修改 Fidelity 的 Withdrawal preferences 到 Firstrade 去, 照指示填資料

  - 轉帳的選項選 Transfer to a non-bank financial institution, 我們不是轉去銀行
    轉去哪則選 United States

  - Verified Name 選自己的名字, 可能只有一個選項, 像我是企業管理的 RSU 帳戶,
    名字沒辦法選別的 (除非刻意改掉 Stock plan 的名字)

    此點限制了只能轉帳到自己的帳戶底下.... 好吧也沒關係

 - 再來是轉帳詳細資料, 要參考 Firstrade 的匯款方式(美國境內)
   https://www.firstrade.com/content/zh-tw/customerservice/fundaccount/wirefund

   ABA Number: 填網頁上 Firstrade 給的銀行 ABA Number
   Account Number: 填網頁上的收款人銀行帳號號碼, 不是自己的 Firstrade 帳號號碼喔
  

 - Enter financial institution details 這邊則是

   Institution Name: 我填了收款人姓名, Apex Clearing Corporation
   Account Number: 填自己的 Firstrade 帳號號碼, 就是登入 Firstrade 後右上角可以看到的一串數字
  再來是地址資訊, 分別填好收款人地址上列的地址就好

2. 填好 Withdrawal preferences 後送出, 要等他們 review,需要個幾天再回來看

3. 若 Withdrawal preferences 出現 Approved 就是成功了, 現在可以匯到 Firstrade 了, 同樣也要等個幾天後才會生效, 生效的話 Firstrade 會出現通知訊息

我匯了6000多元, 貌似被抽了一美元手續費, 比起電匯回台灣再轉去美國便宜太多了

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底下是過程和猜測

一開始我先查了 Firstrade 的匯款方式(美國境內):
https://www.firstrade.com/content/zh-tw/customerservice/fundaccount/wirefund
看起來是沒什麼問題, 只是要放匯款附言算是個蠻奇怪的規定

不過看 Fidelity 的匯款銀行設定就有點困惑了,因為他沒有附言可以寫,
後來想想這應該表示這邊的流程是人工作業, 資料都有給齊的話應該也沒問題才對,
反正 Firstrade 有中文客服, 失敗了再說


以下是猜測, 我不熟悉金融業運作方式只能用猜的

我猜 Firstrade 的運作方式是, 用 Apex Clearing Corporation 的名義在
BMO Harris Bank 開戶, 然後看匯款附言再於自己的系統內幫客戶注資

我們要匯款, 對 Fidelity 來說仍然是匯款給 BMO Harris Bank, 只是要再加一些資訊給收款人 - 也就是證卷經紀商 Firstrade 看, 他們才能幫我們注資

上面的填匯款資料方式就是根據這個猜測去填的, 看來大致沒猜錯, 最後也有注資成功